Préstamos y crédito

Fintech y préstamos digitales

Suscripción y originación de préstamos en tiempo real a escala

Los préstamos fintech dependen de la velocidad, las decisiones basadas en datos y los flujos de trabajo digitales fluidos. Las fuentes de datos fragmentadas, los pasos de verificación manual y la visibilidad limitada del rendimiento de los prestatarios ralentizan la suscripción y aumentan el riesgo. La plataforma de IA basada en agentes de Scalata unifica cada paso: desde la suscripción digital y la evaluación crediticia hasta el monitoreo de préstamos y la presentación de informes a inversores.

En tiempo realEvaluación del riesgo crediticio y toma de decisiones sobre préstamos
↓ 75%Reducción del tiempo de suscripción manual
AutomatizadoSeguimiento de pagos y alertas de morosidad
SOC 2En cumplimiento y preparado para la gobernanza de datos

Cómo funciona

El proceso de cuatro pasos

Siempre la misma estructura: identifique el problema, coloque los documentos donde puedan leerse, permita que los usuarios hagan preguntas sobre ellos y, luego, delegue las tareas repetitivas a agentes que no necesitan instrucciones.

  1. 01

    Hacer frente a los datos fragmentados y la lentitud en la toma de decisiones

    Los prestamistas fintech se enfrentan a datos de prestatarios fragmentados entre agencias de crédito, fuentes de datos bancarios y fuentes de datos alternativas. Los pasos de verificación manual, los modelos de suscripción desconectados y la visibilidad limitada en tiempo real del rendimiento de los préstamos crean cuellos de botella, lo que ralentiza las aprobaciones, aumenta el riesgo de impago y limita la escala de la cartera.

    Datos de prestatarios fragmentadosAprobaciones de préstamos lentasVerificación manualVisibilidad de rendimiento limitada
  2. 02

    Construcción de un núcleo de datos unificado para préstamos digitales

    Scalata ingiere y estructura cada fuente de datos —solicitudes de préstamos, estados financieros, datos de agencias de crédito, flujos de transacciones bancarias e historiales de pago— en un único repositorio con capacidad de búsqueda. Los analistas de crédito y los directores de riesgos obtienen una visión integral y en tiempo real de cada prestatario y posición de la cartera.

    Document AIIngesta de datos de prestatariosFuentes de datos alternativasRepositorio unificado de préstamos
  3. 03

    Activación de la suscripción inteligente y el análisis de riesgos

    Los analistas de crédito y los gestores de carteras consultan los perfiles de riesgo de los prestatarios, las puntuaciones de solvencia, el comportamiento de pago y la elegibilidad para préstamos a través de IA conversacional, recibiendo información precisa y procesable al instante. Las evaluaciones de crédito que antes tardaban días se completan en minutos, y los resúmenes de aprobación de préstamos se generan automáticamente.

    IA conversacionalPuntuación de riesgo crediticioAnálisis de elegibilidad de préstamosElaboración de perfiles financieros de prestatarios
  4. 04

    Automatización total con agentes de IA proactivos para préstamos

    Los agentes de IA de Scalata automatizan la supervisión del rendimiento de los préstamos, la detección de morosidad, el seguimiento automatizado de los pagos y la elaboración de informes a nivel de cartera. La plataforma redacta resúmenes de prestatarios, informes de elegibilidad y paneles de riesgo, lo que permite a los prestamistas digitales escalar el volumen de originación sin un crecimiento proporcional de la plantilla.

    Supervisión del rendimiento de préstamosDetección de morosidadSeguimiento automatizado de pagosInformes de carteraAgentes de IA

Resultado estratégico

Usted evoluciona de una operación de préstamos lenta y manual a una plataforma digital de alta velocidad impulsada por datos. Las aprobaciones de préstamos se aceleran, el riesgo de impago se reduce y la visibilidad de la cartera se vuelve continua en lugar de periódica, todo ello sin un aumento proporcional de la plantilla.

A quién presta servicio Scalata

  • Prestamistas fintech y neobancos que originan préstamos de consumo y para pymes de forma digital
  • Plataformas de BNPL y finanzas integradas que gestionan carteras de préstamos de gran volumen
  • Equipos de suscripción que evalúan el riesgo de los prestatarios utilizando datos alternativos
  • Directores de riesgo y cumplimiento que monitorean la morosidad y las obligaciones normativas
  • Gestores de cartera que realizan el seguimiento del comportamiento de pago y el rendimiento de los préstamos
  • Equipos de operaciones que gestionan los flujos de trabajo de originación y los canales de financiación

Lo que puede generar

  • Evaluaciones crediticias y puntuaciones de riesgo automatizadas
  • Seguimiento de pagos e informes de morosidad
  • Resúmenes de aprobación y elegibilidad de préstamos
  • Registros de auditoría de decisiones para cada solicitud
  • Rendimiento de la cartera y análisis de cosechas

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