Prêts et crédit

Banques prêteuses aux entreprises

Analyse de crédit basée sur l'IA et gestion du portefeuille de prêts aux entreprises

Les prêts aux entreprises impliquent la structuration de facilités de crédit complexes, la gestion du risque de l'emprunteur et la coordination entre plusieurs parties prenantes. Ces processus reposent souvent sur des données fragmentées, une analyse manuelle et une visibilité limitée sur les performances des emprunteurs. La plateforme d'IA agentique de Scalata automatise chaque étape, depuis la souscription du crédit et la structuration des prêts jusqu'à la surveillance des clauses restrictives, la syndication et le suivi des performances à l'échelle du portefeuille.

En temps réelSuivi du risque emprunteur et des covenants
↓ 80%Réduction du temps d’analyse manuelle du crédit
De bout en boutOctroi de prêts grâce à la surveillance du portefeuille
SOC2Conforme et prêt pour la gouvernance des données

How it works

Le voyage en quatre étapes

La même forme à chaque fois : nommer ce qui ne va pas, placer les documents dans un endroit où ils peuvent être lus, laisser les gens poser des questions, puis remettre les parties répétitives à des agents qui n'ont pas besoin de les poser.

  1. 01

    Confronter les données fragmentées des emprunteurs et les flux de travail de crédit manuels

    Les équipes de prêt aux entreprises passent trop de temps à rassembler manuellement les états financiers des emprunteurs, à créer des modèles de crédit sur mesure et à suivre le respect des clauses contractuelles sur des systèmes déconnectés, ce qui ralentit l'exécution des transactions, masque les risques à l'échelle du portefeuille et crée des retards dans la reporting.

    Des données fragmentées sur les emprunteursModélisation manuelle du créditLacunes dans le suivi des alliancesAngles morts du risque de portefeuille
  2. 02

    Créer un noyau de données unifié sur les prêts aux entreprises

    Scalata ingère et structure toutes les sources de données de prêt (états financiers, contrats de crédit, calendriers de clauses restrictives, enregistrements de garanties et données de marché) dans un référentiel unique consultable. Les agents de crédit et les chargés de relations bénéficient d'une vue complète et en temps réel de chaque emprunteur, facilité et position du portefeuille.

    Document AIIngestion des états financiersAnalyse du contrat de créditUnification des dossiers de garantie
  3. 03

    Activation de l'analyse intelligente du crédit et du portefeuille

    Les analystes de crédit et les gestionnaires de portefeuille interrogent la solvabilité des emprunteurs, les ratios financiers, le statut des engagements et la concentration du portefeuille via l'IA conversationnelle, obtenant ainsi des informations précises et exploitables instantanément. Les notes de crédit, les rapports sur les risques et les modèles de scénarios de transaction qui prenaient auparavant plusieurs jours sont produits en quelques heures.

    IA conversationnelleAnalyse du ratio de créditSurveillance du statut des alliancesSuivi de la concentration du portefeuille
  4. 04

    Automatisation complète avec des agents IA de prêts proactifs

    Les agents IA de Scalata automatisent les alertes de conformité aux engagements, la surveillance financière des emprunteurs, les rapports sur les performances du portefeuille et la coordination de la syndication. La plateforme génère des notes de crédit, des modèles de scénarios de prêt et des tableaux de bord de portefeuille, permettant aux équipes de prêts aux entreprises de faire évoluer les portefeuilles de prêts sans croissance proportionnelle des effectifs.

    Surveillance des conventionsAlertes financières des emprunteursRapports sur le portefeuilleCoordination des syndicationsAgents IA

Résultat stratégique

Vous évoluez d'une opération de prêt aux entreprises pilotée manuellement vers une plateforme de crédit proactive et basée sur les données. L’exécution des transactions s’accélère, les violations des clauses restrictives sont détectées rapidement et la visibilité sur les risques du portefeuille devient continue – sans augmentation proportionnelle des effectifs.

Who Scalata serves

  • Les équipes Corporate Banking structurent et approuvent des facilités de crédit importantes
  • Analystes de crédit évaluant les données financières et la solvabilité des emprunteurs
  • Les gestionnaires de portefeuille surveillent la santé des clauses restrictives et la performance des prêts
  • Agents de conformité qui suivent les obligations réglementaires et les rapports
  • Bureaux de syndication coordonnant les facilités de crédit multi-prêteurs
  • Les gestionnaires de relations suivent le pipeline et la santé financière des clients

What you can generate

  • Notes de crédit et résumés des emprunteurs
  • Rapports sur les ratios financiers et l’analyse des risques
  • Structure de prêt et modèles de scénarios de transaction
  • Packs de révision et de renouvellement annuels
  • Concentration du portefeuille et résumés de l’exposition sectorielle

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