Prêts et crédit

Fintech et prêts numériques

Souscription en temps réel et origination de prêts à grande échelle

Le prêt Fintech repose sur la rapidité, les décisions basées sur les données et des flux de travail numériques fluides. La fragmentation des sources de données, les étapes de vérification manuelles et le manque de visibilité sur les performances des emprunteurs ralentissent la souscription et augmentent les risques. La plateforme d'IA agentique de Scalata unifie chaque étape — de la souscription numérique et l'évaluation du crédit au suivi des prêts et au reporting pour les investisseurs.

Temps réelÉvaluation du risque de crédit et décision d'octroi de prêt
↓ 75%Réduction du temps de souscription manuelle
AutomatiséSuivi des remboursements et alertes d'impayés
SOC 2Conforme et prêt pour la gouvernance des données

Comment cela fonctionne

Le parcours en quatre étapes

Toujours la même structure : identifiez ce qui dysfonctionne, placez les documents là où ils peuvent être lus, laissez les utilisateurs leur poser des questions, puis confiez les tâches répétitives à des agents qui agissent de manière autonome.

  1. 01

    Faire face aux données fragmentées et à la lenteur des décisions

    Les prêteurs Fintech sont confrontés à la fragmentation des données des emprunteurs réparties entre les agences d'évaluation du crédit, les flux bancaires et les sources de données alternatives. Les étapes de vérification manuelles, les modèles de souscription déconnectés et le manque de visibilité en temps réel sur la performance des prêts créent des goulots d'étranglement — ralentissant les approbations, augmentant le risque de défaut et limitant l'évolution du portefeuille.

    Données d'emprunteur fragmentéesApprobations de prêt lentesVérification manuelleVisibilité limitée de la performance
  2. 02

    Création d'un noyau de données unifié pour les prêts numériques

    Scalata ingère et structure chaque source de données — demandes de prêt, états financiers, données des agences d'évaluation du crédit, flux de transactions bancaires et historiques de remboursement — dans un référentiel unique et interrogeable. Les souscripteurs et les responsables des risques obtiennent une vue exhaustive et en temps réel de chaque emprunteur et de la position du portefeuille.

    Document AIIngestion des données d'emprunteurSources de données alternativesRéférentiel de prêts unifié
  3. 03

    Activation de la souscription intelligente et de l'analyse des risques

    Les souscripteurs et les gestionnaires de portefeuille interrogent les profils de risque des emprunteurs, les scores de solvabilité, les comportements de remboursement et l'éligibilité aux prêts via une IA conversationnelle — obtenant instantanément des informations précises et exploitables. Les évaluations de crédit qui prenaient auparavant des jours sont réalisées en quelques minutes, et les synthèses d'approbation de prêt sont générées automatiquement.

    IA conversationnelleÉvaluation du risque de créditAnalyse d'éligibilité au prêtProfilage financier de l'emprunteur
  4. 04

    Automatisation complète avec des agents de prêt d'IA proactifs

    Les agents d'IA de Scalata automatisent le suivi de la performance des prêts, la détection des impayés, le suivi automatisé des remboursements et le reporting au niveau du portefeuille. La plateforme rédige des synthèses sur les emprunteurs, des rapports d'éligibilité et des tableaux de bord des risques — permettant aux prêteurs numériques d'augmenter le volume d'origination sans croissance proportionnelle des effectifs.

    Suivi de la performance des prêtsDétection des impayésSuivi automatisé des remboursementsReporting de portefeuilleAgents d'IA

Résultat stratégique

Vous passez d'une opération de prêt lente et manuelle à une plateforme numérique rapide et axée sur les données. Les approbations de prêts s'accélèrent, le risque de défaut diminue et la visibilité du portefeuille devient continue plutôt que périodique — le tout sans augmentation proportionnelle des effectifs.

À qui s'adresse Scalata

  • Prêteurs Fintech et néobanques octroyant des prêts aux consommateurs et aux PME par voie numérique
  • Plateformes BNPL et de Finance intégrée gérant des portefeuilles de prêts à fort volume
  • Équipes de souscription évaluant le risque emprunteur à l'aide de données alternatives
  • Responsables des risques et de la conformité surveillant les impayés et les obligations réglementaires
  • Gestionnaires de portefeuille suivant le comportement de remboursement et la performance des prêts
  • Équipes opérationnelles gérant les flux de travail d'octroi et les pipelines de financement

Ce que vous pouvez générer

  • Évaluations de crédit et scores de risque automatisés
  • Suivi des remboursements et rapports d'impayés
  • Synthèses d'approbation et d'éligibilité des prêts
  • Pistes d'audit des décisions pour chaque demande
  • Performance du portefeuille et analyse par millésime

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