Prêts et crédit

Fintech et prêts numériques

Souscription et montage de prêts en temps réel à grande échelle

Les prêts Fintech reposent sur la rapidité, des décisions basées sur des données et des flux de travail numériques fluides. Des sources de données fragmentées, des étapes de vérification manuelles et une visibilité limitée sur les performances des emprunteurs ralentissent la souscription et augmentent les risques. La plateforme d'IA agentique de Scalata unifie chaque étape, de la souscription numérique et de l'évaluation du crédit à la surveillance des prêts et au reporting pour les investisseurs.

En temps réelÉvaluation du risque de crédit et décision de prêt
↓ 75%Réduction du temps de souscription manuelle
AutomatiséSuivi des remboursements et alertes de délinquance
SOC2Conforme et prêt pour la gouvernance des données

How it works

Le voyage en quatre étapes

La même forme à chaque fois : nommer ce qui ne va pas, placer les documents dans un endroit où ils peuvent être lus, laisser les gens poser des questions, puis remettre les parties répétitives à des agents qui n'ont pas besoin de les poser.

  1. 01

    Confronter des données fragmentées et des décisions lentes

    Les prêteurs Fintech sont confrontés à des données fragmentées sur les emprunteurs entre les agences d’évaluation du crédit, les flux bancaires et les sources de données alternatives. Les étapes de vérification manuelle, les modèles de souscription déconnectés et la visibilité limitée en temps réel sur les performances des prêts créent des goulots d'étranglement, ralentissant les approbations, augmentant le risque de défaut et limitant l'échelle du portefeuille.

    Des données fragmentées sur les emprunteursApprobations de prêts lentesVérification manuelleVisibilité limitée des performances
  2. 02

    Construire un noyau de données unifié sur les prêts numériques

    Scalata ingère et structure toutes les sources de données (demandes de prêt, états financiers, données des agences d'évaluation du crédit, flux de transactions bancaires et historiques de remboursement) dans un référentiel unique consultable. Les souscripteurs et les responsables des risques bénéficient d’une vue complète en temps réel de chaque emprunteur et position du portefeuille.

    Document AIIngestion des données de l'emprunteurSources de données alternativesRéférentiel de prêts unifié
  3. 03

    Activation de la souscription intelligente et de l'analyse des risques

    Les souscripteurs et les gestionnaires de portefeuille interrogent les profils de risque des emprunteurs, les scores de solvabilité, le comportement de remboursement et l'éligibilité au prêt via l'IA conversationnelle, obtenant ainsi des informations précises et exploitables instantanément. Les évaluations de crédit qui prenaient auparavant plusieurs jours sont complétées en quelques minutes et les résumés d'approbation de prêt sont générés automatiquement.

    IA conversationnelleNotation du risque de créditAnalyse d'éligibilité au prêtProfilage financier de l'emprunteur
  4. 04

    Automatisation complète avec des agents de prêt IA proactifs

    Les agents IA de Scalata automatisent la surveillance des performances des prêts, la détection des impayés, le suivi automatisé des remboursements et le reporting au niveau du portefeuille. La plateforme rédige des résumés des emprunteurs, des rapports d'éligibilité et des tableaux de bord des risques, permettant aux prêteurs numériques d'augmenter le volume de montages sans croissance proportionnelle des effectifs.

    Suivi de la performance des prêtsDétection de la délinquanceSuivi automatisé des remboursementsRapports sur le portefeuilleAgents IA

Résultat stratégique

Vous passez d’une opération de prêt lente et manuelle à une plateforme numérique à grande vitesse et basée sur les données. Les approbations de prêts s'accélèrent, le risque de défaut diminue et la visibilité du portefeuille devient continue plutôt que périodique, le tout sans augmentation proportionnelle des effectifs.

Who Scalata serves

  • Prêteurs Fintech et néobanques octroyant des prêts à la consommation et aux PME par voie numérique
  • BNPL et plateformes financières intégrées gérant des portefeuilles de prêts à volume élevé
  • Les équipes de souscription évaluent le risque de l’emprunteur à l’aide de données alternatives
  • Responsables des risques et de la conformité surveillant les impayés et les obligations réglementaires
  • Les gestionnaires de portefeuille suivent le comportement de remboursement et la performance des prêts
  • Équipes opérationnelles gérant les flux de travail d'origination et les pipelines de financement

What you can generate

  • Évaluations de crédit et scores de risque automatisés
  • Suivi des remboursements et rapports de délinquance
  • Résumés d’approbation du prêt et d’éligibilité
  • Pistes d’audit des décisions pour chaque application
  • Performance du portefeuille et analyse du millésime

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