Underwriting und Risikoauswahl

Triage von Einreichungen, Analyse von Risikopositionen & Unterstützung bei Preisen

Underwriter erhalten weit mehr Einreichungen, als sie zeichnen können, und allein die Entscheidung, welche davon geprüft werden sollen, stellt einen Engpass dar. Wertaufstellungen, Schadenverläufe, Gutachten und Makler-E-Mails müssen gelesen werden, bevor ein Risiko überhaupt bewertet werden kann. Die agentenbasierte KI-Plattform von Scalata sichtet den Posteingang, extrahiert das Risiko und legt dem Underwriter eine bepreiste, vergleichbare Einreichung vor.

MinutenVom Eingang der Einreichung bis zur strukturierten Risikoposition

AutomatisiertExtraktion von Schadenverläufen und Wertetabellen

KonsistentPrüfung des Risikoappetits bei jeder Einreichung

NachvollziehbarJede Tarifierungsgrundlage bis zum Quelldokument

So funktioniert es

Der Weg in vier Schritten

Immer das gleiche Muster: Benennen Sie das Problem, legen Sie die Dokumente dort ab, wo sie gelesen werden können, lassen Sie Ihre Mitarbeiter Fragen dazu stellen und übergeben Sie die wiederkehrenden Aufgaben an Agenten, die nicht erst darum gebeten werden müssen.

01
Bewältigung des Einreichungsvolumens und der manuellen Erfassung von Risikopositionen
Einreichungen gehen als E-Mail-Verläufe mit Anhängen in den unterschiedlichsten Maklerformaten ein. Die manuelle Übertragung von Wertetabellen und Schadenverläufen verschlingt den Arbeitsalltag im Underwriting, die Prüfung des Risikoappetits erfolgt inkonsistent, und gute Risiken gehen eher aufgrund von Reaktionszeiten als durch den Preis verloren.
Unstrukturierte EinreichungenManuelle DateneingabeInkonsistente Prüfung des RisikoappetitsLangsame Angebotserstellung
02
Aufbau eines zentralen Datenkerns für das Underwriting
Einreichungen, Wertetabellen, Schadenverläufe, Gutachten und Vorpolicen werden erfasst und zu einem einheitlichen Risikodatensatz pro Risiko normalisiert, wobei jedes Feld bis zu seinem Ursprungsdokument nachvollziehbar bleibt.
Document AIExtraktion von WertetabellenNormalisierung von SchadenverläufenParsing von Maklereinreichungen
03
Aktivierung intelligenter Analysen für Risikopositionen und Preise
Risikopositionen werden nach Gefahr, Region und Klasse aggregiert, gegen Ihren Risikoappetit und Ihre Kumullimits geprüft und mit der Tarifierung und Entwicklung ähnlicher Risiken verglichen.
Conversational AIKumul- und AggregationsanalysePrüfung von Risikoappetit und VorlagenBenchmarking vergleichbarer Risiken
04
Vollständige Automatisierung mit proaktiven Underwriting AI Agents
Einreichungen außerhalb des Risikoappetits werden mit einer für den Makler verwertbaren Begründung abgelehnt, passende Einreichungen werden tarifiert und priorisiert bereitgestellt, und Agenten überwachen den gezeichneten Bestand auf Kumulbildungen, die sonst unbemerkt bleiben würden.
Automatisierte Triage und AblehnungTarifierte EinreichungspaketeKumulwarnungenErneuerungsvorbereitungAI Agents

Strategisches Ergebnis

Underwriter verbringen ihre Zeit mit Risiken, die ihr Urteilsvermögen erfordern, anstatt mit solchen, die ohnehin nie gezeichnet worden wären. Die Dauer der Angebotserstellung hängt nicht mehr davon ab, wie schnell eine Wertetabelle abgetippt werden kann, und Kumulrisiken im Portfolio werden bereits bei ihrer Entstehung sichtbar, nicht erst nach einem Schaden.

Wen Scalata unterstützt

Underwriter, die eingehende Einreichungen sichten und Preise festlegen
Portfoliomanager, die Kumulrisiken und Risikoappetit überwachen
Aktuare, die auf konsistente Risikodaten angewiesen sind
Maklerbetreuungsteams, die für Bearbeitungszeiten verantwortlich sind
Rückversicherungseinkäufer, die Einreichungen für Vertragsrückversicherungen zusammenstellen
Governance-Teams, die eine konsistente Risikoauswahl belegen

Was Sie generieren können